Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?

Để tính được số tiền lãi phải trả mỗi tháng đối với khoản vay 400 triệu, chúng ta phải dựa vào thời hạn vay cũng như lãi suất vay của ngân hàng theo từng thời điểm

Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?
Vay tiền ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu điều kiện để vay ?

Hiện nay, các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Tùy vào nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn gói vay phù hợp. Tuy nhiên, để có thể vay 400 triệu, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như mục đích vay, thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng…

Với số tiền vay 400 triệu, khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng số tiền lãi mình phải trả mỗi tháng để đưa ra lựa chọn phù hợp. Nếu bạn đang băn khoăn không biết vay 400 triệu lãi suất bao nhiêu thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết sau nhé!

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ cho vay số vốn lên tới hàng tỷ đồng đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Đối với khoản vay 400 triệu, khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp.

Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp. Do đó, nếu khách hàng không cần tiền gấp thì nên lựa chọn hình thức vay thế chấp để giảm bớt số tiền lãi phải trả mỗi tháng. Bên cạnh đó, thời gian vay thế chấp thường dài hơn giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.

Song, để được ngân hàng phê duyệt khoản vay thế chấp, khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo. Đó có thể là nhà, đất, xe, giấy tờ có giá trị…

Lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu ?

Khi có nhu cầu vay vốn, lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu luôn là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng. Thế nhưng, lãi suất vay 400 triệu bao nhiêu còn tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Ngoài ra, đối với từng hình thức vay vốn, gói vay ngân hàng lại có những quy định riêng về lãi suất. Do đó, để khách hàng có thể nắm rõ lãi suất vay 400 triệu, dưới đây là bảng lãi suất vay tại một số ngân hàng uy tín hiện nay.

Tên ngân hàng Lãi suất vay (%/năm)
Vay tín chấp Vay thế chấp
VietcomBank 10,8 – 14,4 7,5
MB Bank 9,6 7,7
VIB 16 8,8
VPBank 20 6,9 – 8,6
ACB 17,9 7,5 – 9,0
SacomBank 11 7,5 – 8,5
BIDV 11,9 6,6 – 7,8
TPBank 17 6,9 – 9,9
Maritime Bank 15 6,99
OCB 21 5,99-7,2


Vay ngân hàng 400 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng ?

Để tính được số tiền lãi phải trả mỗi tháng đối với khoản vay 400 triệu, chúng ta phải dựa vào thời hạn vay cũng như lãi suất vay của ngân hàng theo từng thời điểm. Dựa vào hai yếu tố trên, các bạn sẽ tự tính toán được tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu.

Dưới đây là 2 cách tính lãi suất ngân hàng mà hầu hết các ngân hàng đang áp dụng. Tùy vào gói vay, lãi suất, thời gian vay, khách hàng có thể tự tính toán số tiền lãi 400 triệu mà mình phải trả cho ngân hàng mỗi tháng.

Cách tính theo mức cố định ban đầu

Tiền gốc trả mỗi tháng = Tổng số tiền vay ban đầu / Số tháng vay. Tiền lãi 1 tháng = Tổng số tiền vay ban đầu x Lãi suất (%, theo tháng). Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền gốc trả mỗi tháng + Tiền lãi 1 tháng.

Ví dụ: Khách hàng vay vốn thế chấp ngân hàng MBBank 400 triệu trong vòng 10 năm tại ngân hàng VPBank. Lãi suất vay là 12%/năm ( tương đương 1%/tháng). Nếu áp dụng theo công thức trên, số tiền khách hàng phải trả mỗi tháng như sau:

Tiền gốc trả mỗi tháng: 400.000.000 / (10×12) tháng = 3.333.000 VNĐ. Tiền lãi 1 tháng: 400.000.000 x 1% = 4.000.000 VNĐ. Tổng tiền gốc + lãi phải trả mỗi tháng: 3.333.000 + 4.000.000 = 7.333.000 VNĐ.

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Với cách tính này, số tiền phải trả mỗi tháng sẽ khác hơn so với cách tính theo dư nợ ban đầu. Để có thể dễ dàng so sánh, chúng ta vẫn sử dụng ví dụ trên sẽ tính lãi suất. Cụ thể:

Tháng thứ nhất:

Tiền gốc: 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 VNĐ.

Tiền lãi phải trả: 400.000.000 x 1% = 4.000.000 VNĐ.

Tổng tiền phải trả: 3.333.333 + 4.000.000 = 7.333.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

Tiền gốc: 400.000.000 / 120 (tháng) = 3.333.000 VNĐ.

Tiền lãi phải trả: (400.000.000 – 3.333.333) x 1% = 3.967.000 VNĐ.

Tổng tiền phải trả: 3.333.000 + 3.967.000 = 7.300.000 VNĐ.

Từ những tháng tiếp theo, khách hàng cũng tính tương tự như vậy cho tới khi hoàn tất việc trả nợ. Theo từng tháng, số tiền lãi sẽ giảm dần do dư nợ giảm dần. Cách tính này được áp dụng cho nhiều hình thức vay từ 2 năm cho đến 20 năm.

Điều kiện để vay ngân hàng 400 triệu

Để được ngân hàng chấp thuận cho vay 400 triệu, khách hàng cần thỏa mãn một số điều kiện dưới đây:

Người vay mang quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống tại khu vực thuộc phạm vi ngân hàng định vay vốn.

Tài sản thế chấp đảm bảo hợp pháp, có giấy tờ pháp lý chứng minh quyền sở hữu.

Khách hàng có đủ năng lực về hành vi dân sự và pháp luật dân sự.

Nằm trong độ tuổi quy định của ngân hàng, thường từ 18 đến 65 tuổi.

Chứng minh được năng lực tài chính, đảm bảo trả nợ đúng thời hạn.

Không nợ xấu ở bất cứ đơn vị, tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ, thủ tục khi vay ngân hàng 400 triệu

Trường hợp khách hàng đáp ứng được tất cả những điều kiện trên thì cần chuẩn bị một hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ như sau:

Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu có sẵn do từng Ngân hàng cung cấp) Giấy tờ nhân thân bao gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc Sổ hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú.

Các loại giấy tờ pháp lý thể hiện quyền sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ/sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…

Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như Hợp đồng lao động/Giấy xác nhận tăng lương, bảng lương, sao kê lương qua tài khoản ngân hàng… Một số giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng mà khách hàng vay vốn.

Những lưu ý khi vay 400 triệu tại ngân hàng

Quá trình vay vốn sẽ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi nếu khách hàng nắm rõ những vấn đề sau đây:

Dựa trên khả năng tài chính để xác định có trả nợ được đúng thời hạn không?

Mọi thông tin cá nhân cần đảm bảo đầy đủ và chính xác.

Tài sản thế chấp cần đảm bảo hợp pháp, thuộc quyền sở hữu.

Khi làm thủ tục vay vốn hãy làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Đọc kỹ điều khoản để tránh nhầm lẫn, sai sót có thể xảy ra.

Thanh toán tiền gốc, lãi đúng thời hạn để tránh bị chịu phí phạt.

Như vậy, mọi khó khăn về tài chính đều có thể giải quyết được bạn biết tính toán để sử dụng khoản vay hợp lý. Hy vọng qua những thông tin trên, các bạn đã biết vay ngân hàng 400 triệu lãi suất bao nhiêu, số tiền lãi mình cần phải trả mỗi tháng. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất nhé!

TIN LIÊN QUAN KIẾN THỨC VAY VỐN TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Mình là Vân với mức lương trung bình tháng được 10 triệu muốn vay tín chấp ngân hàng theo lương thì vay được bao nhiêu mong được các bạn giải đáp , đó là câu hỏi của khách hàng hãy cùng chúng tôi giải đáp ở bài viết phía dưới nhé

Cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng 2021

Cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng 2021

Để có thể vay ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu, điều kiện của ngân hàng cũng như theo quy định của pháp luật. Một trong những điều kiện đó chính là giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng đứng tên vay ngân hàng.



MÔ PHỎNG VÍ DỤ KHOẢN VAY CÁ NHÂN

Ví Dụ ( mô phỏng khoản vay cá nhân ) : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng). Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

VD : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng)

Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ.

Tháng thứ 2, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ.

Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ…Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.

Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.

Một vài lưu ý khi vay vốn tín chấp

Tính toán khả năng trả nợ Trước khi nhận khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn

Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm , do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn. Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần , số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

Thời hạn khoản vay mặc định, có thể trả trước hạn linh hoạt (không phí phạt), tối thiểu 61 ngày (3 Tháng) và tối đa đến 12 tháng (1 năm) Lãi suất vay trong hạn tối thiểu 1%/năm, tối đa 12%/năm

CHÍNH SÁCH CHO VAY – QUÝ KHÁCH LƯU Ý

Tùy Nhu Cầu mà các khoản vay thời gian vay tối thiểu là 12 tháng ( 365 ngày ) và thời gian vay tối đa 60 tháng ( 1800 ngày)

Lãi suất Bắt Buộc tối thiểu 5.7%/1năm – lãi suất tối đa 10.3%/1 năm Các khoản vay dài hạn sẽ được hỗ trợ ưu đãi:

Ví dụ mô phỏng khoản vay cá nhân thực tế : DƯƠNG MINH K vay 30 triệu trong 12 tháng và trả góp mỗi tháng gốc + lãi là 2.750.000 vậy sau 12 tháng tổng lãi + gốc là 33 triệu suy ra số tiền lãi là 3 triệu vậy lãi suất: 10%/năm - đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Nhưng nếu DƯƠNG MINH K vay 30 triệu trả trong vòng 60 tháng thì mỗi tháng sẽ phải trả góp 762.000đ vậy tổng sau 60 tháng cả gốc và lãi là : 45.720.000 trừ đi gốc tiền lãi là 15.720.000 trong 5 năm thì mỗi năm lãi là 3.144.000 sấp sỉ 10%/năm. đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Khách vay số tiền càng lớn lãi suất càng thấp.