Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng ?

Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng cần điều kiện gì thủ tục như thế nào luôn là câu hỏi được nhiều người quan tâm

Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng ?
Vay tiền ngân hàng 500 triệu lãi suất là bao nhiêu mỗi tháng ?

Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cùng với lựa chọn gói vay, thời hạn vay vốn mà mức lãi suất áp dụng có thể khác nhau. Thông thường, mức lãi suất ưu đãi sẽ được áp dụng cho các khoản vay từ 3 – 36 tháng.

Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất vay vốn tại một số ngân hàng hiện nay trong bảng dưới đây:

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi (%/năm)
3 tháng 6 tháng 12 tháng 24 tháng 36 tháng
BIDV 7,8 8,8
Vietcombank 8,1 8,9 9,4
MB Bank 7,7 8,62
Techcombank 7,99 8,29
Lienvietpostbank 10,25
VP Bank 6,9 7,9
TP Bank 8,2 9,2
SHB 8,9
ACB 9,5
Sacombank 8,5 8,8 9,5


Lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào? Công thức tính lãi suất như sau:

Lãi suất 1 tháng = Lãi suất của khoản vay (%/năm) / 12 (tháng)
Số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tiền gốc + Tiền lãi
Tiền gốc = Tổng số tiền vay / Số tháng vay theo thời hạn.

Tiền lãi = Dư nợ gốc/dư nợ giảm dần x Lãi suất 1 tháng

Trong đó:

Dư nợ gốc: là khoản tiền lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.

Dư nợ giảm dần: là khoản tiền lãi đượ c tính trên số tiền gốc còn nợ tính đến thời điểm trả nợ của tháng đó.

Ngoài ra, tùy thuộc vào thời hạn vay mà khách hàng lựa chọn (bao gồm vay ngắn hạn và vay trung dài hạn) mà số tiền phải trả hàng tháng có thể khác nhau.

Lãi suất tính trên dư nợ gốc

Ví dụ: Một người vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 4 năm với lãi suất 1%/ tháng (tức 12%/năm). Theo tính toán mỗi tháng người đó cần trả một khoản tiền bao gồm cả gốc lẫn lãi là:

Tiền gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng).
Tiền lãi (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (đồng).
Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (đồng). Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần Vẫn với ví dụ trên, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sẽ dẫn đến sự khác biệt về khoản tiền phải trả cho ngân hàng khi vay 500 triệu trong vòng 4 năm.

Tháng thứ nhất (tiền lãi được tính giống như dư nợ gốc)

Tiền gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng). Tiền lãi (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (đồng). Tổng số tiền phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (đồng). Kể từ tháng thứ 2 trở đi lãi sẽ được tính theo số nợ tại thời điểm đó:

Tiền gốc = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng). Tiền lãi = (500.000.000 – 10.416.667) x 1% = 4.895.833 (đồng). Tiền lãi phải trả tháng 2 = 10.416.667 + 4.895.833 = 15.312.500 (đồng). Cứ như vậy, tháng sau số tiền lãi phải trả sẽ ít hơn tháng trước đó.

Vay 500 triệu trong 10 năm MB Bank

Nhằm thu hút khách hàng, ngân hàng MB Bank luôn đưa ra mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn cùng thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Khách hàng khi có nhu cầu vay 500 triệu có thể vay tối đa 100% nhu cầu vay vốn và được hưởng mức lãi suất ưu đãi dao động từ 7 – 8,5%/ năm.

Ngoài ra, thời hạn cho vay cũng được linh hoạt và có thể gia hạn kéo dài đến 20 năm.

Vay ngân hàng 500 triệu cần đáp ứng điều kiện gì? Các điều kiện sau cần được đáp ứng đầy đủ nếu muốn vay ngân hàng 500 triệu:

Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, nằm trong độ tuổi quy định và có hộ thuộc thuộc diện được vay vốn của ngân hàng. Khách hàng phải có đầy đủ năng lực về hành vi dân sự cũng như năng lực pháp luật dân sự. Đối với dạng vay tín chấp thì cần có giấy tờ chứng minh khả năng tài chính như thu nhập hàng tháng. Đối với dạng vay thế chấp thì cần chứng minh được tính hợp pháp của tài sản thế chấp.

Khách hàng có lịch sử tín dụng rõ ràng, không tồn tại nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác.

Thủ tục và quy trình vay vốn tại ngân hàng Thủ tục vay là một trong những bước mang tính quyết định đến khả năng được xét duyệt và giải ngân thành công. Thông thường, thủ tục thường là việc cung cấp cho phía ngân hàng các giấy tờ, hồ sơ liên quan như:

Đơn đề nghị vay vốn được viết theo mẫu của ngân hàng quy định.

Bản sao giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND/hộ chiếu).

Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú của người vay vốn/ người bảo lãnh (nếu có).

Giấy tờ hồ sơ chứng minh thu nhập hàng tháng để đảm khả khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Giấy tờ hồ sơ hợp pháp đối với tài sản thế chấp.

Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục hồ sơ giấy tờ như đã nêu trên thì quy trình vay thường sẽ diễn ra khá nhanh chóng, tuần tự theo các bước

Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay, ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ (thường là thẩm định nơi cư trú, nơi công tác, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng,…)

Hoàn tất hồ sơ và tiến hành giải ngân. Theo dõi hồ sơ và thanh lý khi khách hàng đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.

Trên đây là những thông tin cần thiết dành cho những khách hàng đang có nhu cầu hoặc ý định vay ngân hàng 500 triệu. Việc hiểu rõ cách tính lãi suất của các khoản vay cũng giúp khách hàng tính toán trước được vay ngân hàng 500 triệu trả lãi bao nhiêu hàng tháng, từ đó tìm ra được phương án tối ưu nhất để cân đối chi tiêu gia đình.

TIN LIÊN QUAN KIẾN THỨC VAY VỐN TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Mình là Vân với mức lương trung bình tháng được 10 triệu muốn vay tín chấp ngân hàng theo lương thì vay được bao nhiêu mong được các bạn giải đáp , đó là câu hỏi của khách hàng hãy cùng chúng tôi giải đáp ở bài viết phía dưới nhé

Cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng 2021

Cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng 2021

Để có thể vay ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu, điều kiện của ngân hàng cũng như theo quy định của pháp luật. Một trong những điều kiện đó chính là giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng đứng tên vay ngân hàng.



MÔ PHỎNG VÍ DỤ KHOẢN VAY CÁ NHÂN

Ví Dụ ( mô phỏng khoản vay cá nhân ) : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng). Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

VD : Khi bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 1 năm (12 tháng)

Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 50.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000đ.

Tháng thứ 2, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000đ.

Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000đ…Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính tiếp tục tương tự theo cách thức này.

Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.

Một vài lưu ý khi vay vốn tín chấp

Tính toán khả năng trả nợ Trước khi nhận khoản vay bạn cần phải biết chính xác về khả năng thanh toán hàng tháng của mình, bạn cần biết số tiền phải trả sẽ chiếm bao nhiêu trong thu nhập hàng tháng và bạn có thể trả nó mà vẫn sống bình thường được. Số tiền chi trả hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn

Các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn trả nợ sớm , do đó các ngân hàng thường đưa ra một con số % bạn phải trả thêm nếu bạn tiến hành tất toán trước hạn. Khách hàng vay tín chấp cũng cần hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng. Các ngân hàng thường đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là lãi suất giảm dần và lãi suất cố định:

Trong phương pháp tính lãi suất giảm dần , số tiền phải thanh toán cho lãi suất khoản vay của bạn vẫn tiếp tục giảm dựa trên số tiền gốc hàng tháng được giảm, nguyên tắc là được giảm hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

Thời hạn khoản vay mặc định, có thể trả trước hạn linh hoạt (không phí phạt), tối thiểu 61 ngày (3 Tháng) và tối đa đến 12 tháng (1 năm) Lãi suất vay trong hạn tối thiểu 1%/năm, tối đa 12%/năm

CHÍNH SÁCH CHO VAY – QUÝ KHÁCH LƯU Ý

Tùy Nhu Cầu mà các khoản vay thời gian vay tối thiểu là 12 tháng ( 365 ngày ) và thời gian vay tối đa 60 tháng ( 1800 ngày)

Lãi suất Bắt Buộc tối thiểu 5.7%/1năm – lãi suất tối đa 10.3%/1 năm Các khoản vay dài hạn sẽ được hỗ trợ ưu đãi:

Ví dụ mô phỏng khoản vay cá nhân thực tế : DƯƠNG MINH K vay 30 triệu trong 12 tháng và trả góp mỗi tháng gốc + lãi là 2.750.000 vậy sau 12 tháng tổng lãi + gốc là 33 triệu suy ra số tiền lãi là 3 triệu vậy lãi suất: 10%/năm - đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Nhưng nếu DƯƠNG MINH K vay 30 triệu trả trong vòng 60 tháng thì mỗi tháng sẽ phải trả góp 762.000đ vậy tổng sau 60 tháng cả gốc và lãi là : 45.720.000 trừ đi gốc tiền lãi là 15.720.000 trong 5 năm thì mỗi năm lãi là 3.144.000 sấp sỉ 10%/năm. đây là tạm tính còn thực tế là lãi suất tính trên dư nợ giảm dần nên khách hàng sẽ chỉ phải trả ít hơn khi còn nợ ít.

Khách vay số tiền càng lớn lãi suất càng thấp.